Assurance voiture sans permis : règles et tarifs

Si une voiture sans permis a de nombreuses limitations par rapport à une voiture traditionnelle, elle n’en reste pas moins un véhicule à moteur circulant sur la voie publique. Elle doit donc obligatoirement être assurée pour pouvoir être utilisée en toute sécurité.

Qu’est-ce qu’une voiture sans permis ?

Également appelée voiturette ou quadricycle léger, la voiture sans permis connaît de nombreuses limitations par rapport à une voiture traditionnelle :

• vitesse réduite à 45km/h au maximum ;
• poids à vide de 425 kg au maximum ;
• cylindrée limitée à  50 cm ³ pour les moteurs à combustion interne à allumage commandé ;
• cylindrée limitée à 500 cm ³ pour les moteurs à combustion interne à allumage par compression ;
• nombre de passagers fixé à une personne.

Pourtant la voiture sans permis reste populaire, puisqu’on recense 282 560 voitures sans permis en circulation en 2025. Elle est en effet moins coûteuse à l’achat qu’une voiture classique. Et surtout, elle ne nécessite pas de permis de conduire, dont le passage est un frein pour de nombreux futurs conducteurs.

Il faut toutefois garder en tête que même si la voiture sans permis a de nombreuses limitations en comparaison d’une voiture classique, notamment sur sa vitesse maximale, elle reste un véhicule à moteur se déplaçant sur la voie publique. Elle doit donc obligatoirement être assurée, afin d’assurer la sécurité de tous.

Quelles sont les conditions pour conduire une voiture sans permis ?

Pour pouvoir conduire une voiture sans permis, il est nécessaire :

• d’être âgé d’au moins 14 ans ;
• d’être détenteur d’un Brevet de Sécurité Routière (BSR) ou d’un permis AM pour les personnes nées après le 1er janvier 1988 ;
• d’avoir souscrit à une assurance auto.

Faut-il assurer une voiture sans permis ?

L’assurance est obligatoire pour les voitures sans permis, au même titre que pour les voitures traditionnelles. Le défaut d’assurance d’une voiture sans permis est ainsi considéré comme un délit et est passible de sanctions, allant jusqu’à la confiscation du véhicule.

En effet, le Code des assurances affirme que “tout véhicule terrestre à moteur” doit être assuré pour pouvoir circuler sur la voie publique. Cette obligation d’assurance s’applique quelle que soit la vitesse maximale du véhicule. L’assurance minimale pour une voiture sans permis est l’assurance au tiers, également appelée garantie responsabilité civile.

Pourquoi l’assurance est-elle obligatoire pour une voiture sans permis ?

Comme pour une voiture classique, l’assurance est légalement obligatoire pour une voiture sans permis. Le site gouvernemental Service Public affirme ainsi que “l’obligation d’assurance permet que les victimes des accidents impliquant ces véhicules puissent être indemnisées”.

L’assurance responsabilité civile d’une voiture sans permis est donc la garantie que vous serez protégé sur la route en cas d’accident dont vous seriez responsable ou victime. Mais l’assurance de votre véhicule peut également permettre dans certaines conditions sa prise en charge en cas de défaillances mécaniques, de vol ou encore de catastrophes naturelles.

Il existe en effet plusieurs niveaux d’assurance pour votre voiture sans permis :

• l’assurance minimale au tiers indemnise uniquement les dommages causés à autrui ;
• l’assurance au tiers étendu permet d’ajouter des garanties correspondant aux besoins du conducteur ;
• l’assurance tous risques indemnise le conducteur même en cas d’accident responsable.

Les sanctions en cas de non assurance du véhicule vont d’une amende pouvant s’élever à 3750 euros à la confiscation de votre voiture sans permis.

Quelles sont les différents niveaux d’assurance pour une voiture sans permis ?

Nous allons voir plus en détails les différents niveaux d’assurance et les garanties propres à chacun, afin de vous aider à choisir au mieux l’assurance de votre voiture sans permis. Il est à noter que les assurances proposées au conducteur d’une voiture sans permis sont les mêmes que pour une voiture traditionnelle. Toutefois, leur coût est moindre car les risques d’accident sont moins importants avec une voiture sans permis.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers est l’assurance minimale que doivent souscrire tous les conducteurs d’un véhicule motorisé circulant sur la voie publique. Elle couvre l’indemnisation des victimes en cas d’accident de la route, qu’il s’agisse de dégâts matériels ou corporels.

Il est important de savoir que cette assurance minimale n’indemnise pas les conducteurs responsables d’un accident. Les garanties sont donc très limitées et il peut être intéressant de compléter cette assurance avec des garanties complémentaires, comme la garantie conducteur.

Ce niveau d’assurance est idéal pour les jeunes conducteurs qui ont un petit budget, surtout s’ils conduisent une voiture d’occasion et ont des trajets limités. Le coût de cette assurance est de 200 à 400 € par an.

L’assurance au tiers étendu

L’assurance au tiers étendu offre des garanties supplémentaires à l’assurance au tiers. Elle indemnise ainsi certains dommages tel le bris de glace, ou les dommages causés par un incendie.

Il est à noter que les garanties complémentaires, l’indemnisation en cas d’accident responsable et les éventuelles franchises différent selon les compagnies d’assurance. Il est donc essentiel de demander plusieurs devis pour les comparer.

Ce niveau d’assurance est à privilégier pour les conducteurs souhaitant davantage de protection. Le coût de cette assurance est de 400 à 600 € par an.

L’assurance tous risques

L’assurance tous risques est le niveau le plus complet d’assurance. Il couvre une gamme plus large de risques, notamment en cas de catastrophe naturelle ou de vol de votre véhicule.

Cette assurance vous indemnise même en cas d’accident responsable. Elle assure également une assistance en cas de défaillance technique de votre voiture sans permis. Attention toutefois, des franchises peuvent s’appliquer.

Ce niveau d’assurance permet de conduire en toute sérénité, et plus spécifiquement pour les conducteurs de voitures neuves et coûteuses. Le coût de cette assurance est de 600 à 900 € par an.

Les garanties complémentaires

Il existe des garanties complémentaires que vous pouvez souscrire afin de bénéficier d’une protection plus adaptée à vos besoins :

• la garantie conducteur prend en charge les frais médicaux et les frais d’hospitalisation, même en cas d’accident responsable ;
• la garantie protection juridique vous permet de bénéficier d’une aide juridique en cas de litige ayant pour objet votre véhicule ;
• l’assistance 0 km vous permet d’être dépanné même si votre véhicule est garé devant votre domicile ;
• la garantie vol d’effets personnels vous indemnise en cas de vol d’objets dans votre véhicule.

Quelles compagnies assurent les voitures sans permis ?

Toutes les compagnies d’assurance automobile ont l’obligation d’assurer une voiture sans permis. Si vous avez déjà souscrit à une assurance auto pour une voiture traditionnelle, vous pouvez vous rapprocher de votre assureur pour avoir un devis pour votre voiture sans permis.

Le coût de l’assurance d’une voiture sans permis est souvent moins élevé que pour une voiture classique. En effet, les risques d’accident sont moindres dû aux limitations de ce type de véhicule. Enfin, il n’y a pas de bonus-malus pour les voitures sans permis.

Voici un tour d’horizon des 5 meilleurs assureurs automobiles en 2026 et leurs offres du moment.

MMA

MMA propose un tarif accessible de 13 € par mois pour assurer votre voiture sans permis avec l’assurance au tiers.

La compagnie d’assurance propose également une offre promotionnelle avec 3 mois offerts sous condition.

MAAF

La MAAF propose deux formules d’assurance au tiers, afin de permettre aux petits budgets de pouvoir s’assurer : l’assurance Tiers Eco et l’assurance Tiers Essentiel.

La MAAF offre une réduction de 100 € lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto, sous condition.

GMF

GMF propose une assurance au tiers dès 9,23 € par mois.

Cette assurance comprend également la garantie du conducteur et une assurance 7j/7, 24h/24.

AXA

AXA propose pour les jeunes conducteurs de moins de 25 ans la garantie Joker. Si le conducteur n’est pas en état de conduire, le retour en taxi est pris en charge par la compagnie d’assurance.

MACIF

La MACIF propose 4 niveaux d’assurance afin de vous permettre de choisir plus précisément en fonction de vos besoins.

Autre avantage : si vous allez dans un garage agréé, il n’y aura pas d’avance de frais.

Pour plus d’information et connaître les tarifs des différentes compagnies d’assurance, n’hésitez pas à demander un devis gratuitement.

Les offres mentionnées peuvent changer en cours d’année, soyez vigilant.

Quel est le coût d’une assurance pour une voiture sans permis ?

Le coût d’une assurance pour une voiture sans permis varie en fonction du niveau de garanties choisi :

• l’assurance au tiers, qui est la garantie minimale, coûte entre 200 et 400 € par an ;
• l’assurance au tiers étendu, qui est la formule intermédiaire, coûte entre 400 et 600 € par an ;
• l’assurance tous risques, qui est la garantie maximale, coûte entre 600 et 900 € par an.

Quelques facteurs peuvent faire varier le coût de l’assurance de votre voiture sans permis :

• l’âge du conducteur ;
• le modèle de la voiture ;
• le lieu géographique (région parisienne ou province).

Il faut donc compter entre 15 et 70 € par mois pour assurer une voiture sans permis, contre 50 à 90 € pour une voiture classique. Les assureurs considèrent en effet que les risques d’accident sont moins nombreux avec une voiture sans permis.

Quels sont les risques à conduire sans assurance ?

Conduire une voiture sans permis non assurée est un délit. Le conducteur du véhicule encourt plusieurs sanctions :

• une amende dont le montant peut aller jusqu’à 3750 € ;
• la suspension du Brevet de Sécurité Routière (BSR) ou du Permis AM pour les conducteurs nés après le 1er janvier 1988 ;
• des travaux d’intérêt général (TIG) pour les conducteurs de plus de 16 ans ;
• la confiscation du véhicule non assuré.

En cas d’accident, qu’il soit ou non responsable, le conducteur non assuré doit régler les frais des dommages corporels et matériels causés par son véhicule. Cela peut représenter un coût non négligeable, bien supérieur au tarif d’une assurance auto.

Le conducteur risque également d’avoir plus de difficultés à obtenir par la suite une assurance auto. Celle-ci sera par ailleurs majorée. Ne faites donc pas l’impasse sur votre assurance auto.