Assurance Tous Risques

What Does Assurance Tous Risques Mean?

L’assurance tous risques est un type d’assurance de dommages qui garantit l’ensemble des périls, dès lors que le contrat ne les exclut pas expressément. Autrement dit, tant qu’un péril ne figure pas dans la liste des exclusions, il demeure couvert. On parle également de garantie « tous risques ».

Insuranceopedia Explains Assurance Tous Risques

L’assurance tous risques figure parmi les garanties les plus étendues du marché. Cette largeur de couverture a toutefois un prix : elle se révèle plus coûteuse que les formules qui ne garantissent que certains périls désignés, appelées garanties en risques dénommés. Le tarif dépend directement de la probabilité de survenance des sinistres.

Dans ce type de contrat, c’est la liste des exclusions qui définit véritablement l’étendue de la garantie. En examiner attentivement le détail constitue donc l’une des vérifications essentielles avant de souscrire, d’autant que deux contrats présentés comme « tous risques » peuvent diverger sensiblement quant aux sinistres réellement indemnisés.

Le vocabulaire varie par ailleurs selon les acteurs. En pratique, les professionnels opposent surtout la garantie « tous risques » à la garantie en « risques dénommés », cette dernière ne couvrant que les périls limitativement énumérés au contrat.

Cette logique d’ouverture se retrouve fréquemment en assurance des biens professionnels : bâtiments, contenu et marchandises. Les entreprises lui accordent souvent la préférence sur une garantie en risques dénommés, afin d’éviter les lacunes de couverture face à des sinistres qu’elles n’avaient pas anticipés.