Aléa Moral

What Does Aléa Moral Mean?

L’aléa moral désigne la probabilité accrue qu’une personne assurant un bien prenne davantage de risques avec celui-ci ou lui accorde moins de soin. Une fois protégé par un contrat d’assurance, l’assuré relâche sa vigilance et modifie son comportement face au risque.

Insuranceopedia Explains Aléa Moral

Imaginons une personne dépourvue de toute couverture d’assurance qui prend la route avec sa voiture. Elle conduira probablement avec une grande prudence, sachant qu’elle supporterait l’intégralité du coût d’un éventuel dommage causé à son véhicule, aux biens d’autrui ou à sa responsabilité. En revanche, si cette même personne se met à conduire de manière plus imprudente après avoir souscrit une assurance automobile, il s’agit d’un exemple d’aléa moral. C’est en partie pour cette raison que les antécédents de conduite et les sinistres passés pèsent autant dans les facteurs qui déterminent le prix d’une assurance automobile.

L’aléa moral constitue un facteur déterminant pour le souscripteur professionnel, car il met en évidence que le comportement passé d’un conducteur non assuré ne préjuge pas toujours de son comportement futur une fois couvert. Ce phénomène accroît la probabilité qu’un sinistre soit déclaré. Les assureurs n’évaluent pas ce risque de la même façon, ce qui explique pourquoi les devis proposés par les différentes compagnies d’assurance automobile peuvent varier sensiblement pour un même conducteur.

Bien que les termes puissent sembler proches, l’aléa moral et l’aléa de moralité se distinguent l’un de l’autre. L’aléa moral suppose une décision consciente d’adopter un comportement plus risqué en raison d’une couverture renforcée, tandis que l’aléa de moralité traduit une tendance inconsciente à se montrer moins vigilant.