Perte Totale

What Does Perte Totale Mean?

En assurance, on parle de perte totale lorsqu’un bien ou un actif est détruit au point de ne plus pouvoir être réparé et de ne conserver aucune valeur résiduelle. L’assurance ayant pour objet de replacer le sinistré dans la situation qui était la sienne avant le sinistre, conformément au principe indemnitaire, l’assuré est indemnisé à hauteur de la valeur du bien assuré, dans la limite des plafonds de garantie et sous réserve de la recevabilité de la demande d’indemnisation.

Insuranceopedia Explains Perte Totale

Dans le cadre d’une assurance automobile, si le véhicule de l’assuré percute un obstacle et prend feu, ou subit tout autre accident qui l’endommage gravement, l’assureur procède à une évaluation des dommages. Lorsque le coût de remise en état du véhicule dans son état d’avant-sinistre dépasse sa valeur de marché (ou valeur à l’argus), l’assureur le déclare en perte totale. En pratique, le véhicule est considéré comme économiquement irréparable dès lors que le montant des réparations excède sa valeur. Une fois cette conclusion posée, la suite du traitement du dossier peut varier selon l’intervention éventuelle d’un organisme prêteur, les règles applicables aux véhicules économiquement irréparables et l’estimation retenue par l’expert automobile.

Avant de verser à l’assuré la valeur vénale (valeur de remplacement à dire d’expert) ou la valeur à neuf, l’assureur tient compte de plusieurs éléments : l’état du véhicule avant le sinistre, son ancienneté, la cause de l’accident, son kilométrage, son intégrité structurelle et les éventuelles déductions applicables. Une fois l’assuré indemnisé au titre de la perte totale, ou lorsque le véhicule est classé en épave, la propriété de celui-ci est transférée à l’assureur. Pour les conducteurs ayant contracté un crédit ou une location, l’indemnité fondée sur la valeur vénale peut se révéler inférieure au capital restant dû : c’est précisément cet écart que la garantie perte financière est conçue pour combler.